İpotekli Konut Finansman Sistemi
-
Konut Finansman Sistemi Ne Zaman Yürürlüğe Girdi?
Kamuoyunda "Mortgage Yasası" olarak bilinen,
"
5582 sayılı Konut Finansman Sistemi Hakkındaki Kanun"
6 Mart 2007 tarihinde Resmi Gazete'de yayımlanarak yürürlüğe girdi:
- Konut
Finansman Sistemi konut kredisi kullanmak isteyenler için ne gibi değişiklik getirdi?
- Yasa Kapsamına Giren Konutlar: Oturma amaçlı olarak kullanılacak olan ve "Yapı Kullanma
İzni" alınmış tüm konutlar ve inşa halindeki konutlar, mevcut konutlar teminat gösterilerek
alınan ihtiyaç kredileri ve re-finansman kredileri yasa kapsamında değerlendirilmektedir.
- Vergi Avantajı: Yasa sonrası kullandırılan konut kredilerinden
aylık faiz üzerinden % 5 oranında uygulanan Bankacılık ve Sigorta Muamele Vergisi
(BSMV) alınmayacaktır.
- Faiz Cinsleri: Yasanın tüketicilere getirdiği en önemli değişikliklerden
birisi, "Sabit Faizli Konut Kredileri”nin yanı sıra "Değişken Faizli Konut Kredisi"
kullanabilme olanağıdır. Bu yasa ile birlikte tüketiciler;
- Sabit Faizli
- Değişken Faizli
- Sabit + Değişken Faizli
kredi kullanma seçeneğine sahip oldular. Değişken Faizli Konut Kredilerinin baz
aldığı referans endeks Türkiye İstatistik Kurumu tarafından açıklanan Tüketici Fiyat
Endeksi (TÜFE)'dir. Faiz oranı ayarlaması yapılırken, içinde bulunulan aydan iki
önceki ayda Türkiye İstatistik Kurumu tarafından açıklanan Tüketici Fiyat Endeksi
yıllık yüzde değişim oranı esas alınır.
Bankaların kar marjı ve azami faiz oranı başlangıçta yapılan sözleşmede tüketicilere
iletilir. Azami faiz oranın sözleşmede belirlenmiş olması piyasadaki olağandışı
faiz hareketlerine karşı tüketicilerin riskini belirli ölçüde azaltır.
Dolayısıyla ödenecek taksit tutarları piyasadaki faiz oranlarına paralel olarak
azalabilir veya (sözleşmede belirtilen üst limit kapsamında) artabilir. Değişken
faizli kredilerin erken geri ödenmesi halinde “Erken Ödeme Ücreti” alınmayacaktır.
- Erken Ödeme Ücreti: Yeni yasa ile birlikte sadece Sabit faizli
krediler için, geri ödenen anapara tutarı üzerinden en fazla %2 oranında Erken Ödeme
Ücreti talep edilebilmektedir. 6 Mart 2007 tarihinden önce kullandırılan konut kredileri
(kanun kapsamına geçip geçmemelerinden bağımsız olarak) Erken Ödeme Ücreti'nden
muaftır.
- Sözleşme Öncesi Bilgi Formu: Yeni yasa ile birlikte Bankalar tüketicilere
kullanmak istedikleri konut kredileriyle ilgili detaylı bilgiler (kredi tutarı,
faiz cinsi, yıllık maliyet oranı, ödeme planı simülasyonları... vb.) sunan Sözleşme
Öncesi Bilgi Formu vermek zorundalar. Tüketiciler 'Sözleşme Öncesi Bilgi Formu'ndaki
bilgileri inceledikten sonra onaylamaları durumunda 'Konut Kredisi Sözleşme'sine
ve ödeme planını imza atabilirler.
Faiz Oranları ve Vadeler
Başvuru
- Konut
Kredisi başvurusu için gerekli belgeler nelerdir?
Konut Kredisi başvurusu için Yapı Kredi Şubesi'ne getirmeniz gereken belgeler:
- Satın alınacak konutun tapusu fotokopisi
- Kimlik belgesi (nüfus cüzdanı fotokopisi)
- Gelir belgesi
- Ücretliler için: Son aya ait maaş bordrosu ve fotokopisi
- Serbest Meslek Sahipleri için: Son vergi levhası ve fotokopisi
- Emekliler için: Maaş cüzdanlarının fotokopisi
- (Varsa) Tapu fotokopileri, kira kontratları ve diğer gelir belgeleri
- Son 3 ay içerisinde alınmış ikametgah belgesi veya son 3 ay içerisinde adınıza düzenlenmiş
elektrik, su, doğalgaz, telefon faturası aslı / fotokopisi
- Konut
Kredisi başvuru süreci nasıl işler?
- Gerekli belgelerle birlikte size en yakın Yapı Kredi Şubesine giderek başvuru formunuzu
doldurmanız gerekir.
- Bilgi ve belgelerinizde her hangi bir eksiklik yok ise başvurunuz bir gün (24 saat)
içerisinde yanıtlanır. (Kredi tutarına ve krediye konu olacak konutun özelliklerine
göre söz konusu süre değişiklik gösterebilir.)
- Başvurunuzun ön değerlendirmesi yapılır.
- Ön değerlendirmesi olumlu sonuçlanan başvurular için konuta ekspertiz yaptırılır.
- Ekspertiz raporunda belirlenen konutun değeri doğrultusunda, yararlanabileceğiniz
kredi tutarı belirlenir.
- Teminat işlemlerin tamamlanır (Konut kredilerinde teminat olarak adınıza kayıtlı
konuta ipotek konulur.)
- İpotek işlemi tamamlanınca satıcıya hitaben hazırlanmış bloke çek teslim edilerek
kredi kullandırılmış olur.
- Konut
Kredisi masrafları nelerdir?
Açılış Ücreti: Asgari 1.250 TL olmak üzere, kredi limitinin %2'si oranındadır.
Ekspertiz Ücreti: Ekspertiz ücreti olarak 500 TL alınmaktadır.
Hayat Sigortası *: Kişiye göre farklılık göstermektedir.
DASK (Zorunlu Deprem) Sigortası *: Konuta göre farklılık göstermektedir.
Konut Sigortası *: Konuta göre farklılık göstermektedir.
* Sigortalar kredi borçlusunun lehine olduğu için Bankamızca yapılması tavsiye edilmektedir.
Yapı Kredi Bankası yukarıdaki bilgileri dilediği zaman ve önceden bildirimde bulunmadan
değiştirme hakkını saklı tutar.
